德勤中国金融服务业研究中心今日发布《韶光新启，自更奋蹄：中国银行业2020年发展回顾及2021年展望》报告。德勤中国银行及资本市场主管合伙人郭新华表示：“2020年，中国银行业经历了新冠疫情的考验，积极支持实体经济复苏，稳妥应对各种风险挑战，继续保持稳健运行良好态势，取得了极不平凡的成绩。受益于我国宏观经济的逐渐恢复向好，银行业的经营业绩在2020年第四季度出现明显回升。随着供需两端持续回暖，经济复苏态势延续，2020年经济逐季回升、平稳收官，这为银行业的恢复增长提供了肥沃的土壤。同时，从微观层面看，贷款投放力度加大、息差边际改善、非息收入拉动以及经济向好预期下的拨备计提减少均有利于银行利润的稳步回升。”

通过对2020年上市银行的业务观察，报告也总结出一些国内银行业务的新增长点：“双循环”新格局驱动消费升级：当前，‘大零售’发展的东风仍劲，‘双循环’新格局驱动消费升级，民生福祉、科技创新、区域调整、对外开放等领域广泛蕴含零售业务发展机遇，大力推进零售业务转型正成为越来越多银行的战略选择。

德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人张华表示：“境内大型商业银行的零售业务发展势头良好，战略转型也初见成效。各家银行还通过线下网点的转型升级，推动智能网点运营，优化网点布局，开拓智能渠道，增强线上线下的协同效应，提升综合服务能力。”

消费信贷业务：2020年，境内大型商业银行中，工商银行、邮储银行、建设银行、农业银行单独公布了消费贷数据，整体规模为10,688.01亿元，比2019年增加2,003.11亿元，同比增长23.06 %。监管机构也随即响应市场发展，推出一系列监管举措为消费信贷规范发展保驾护航。在合规发展的前提下，消费信贷业务将成为未来银行的重要盈利点。

财富管理业务：除资产管理业务外，国有六大行目前已积极布局包括私人银行在内的财富管理业务，并已取得较为亮眼的成绩，具有先发优势。股份制银行中招商银行优势突出，而城商行几乎都仍处于起步阶段。

普惠金融业务广泛延伸：2020年，普惠金融释放出巨大的影响力，加上数字技术与普惠金融服务不断融合，带动中国普惠金融数字化转型。2020年末，全国普惠型小微企业贷款余额15.3万亿，增速超过30%，其中5家大型银行增长54.8%，行政村已基本实现基础金融服务全覆盖。“无接触金融”让普惠金融有效延伸至偏远农村地区，持续惠及社会低收入群体，服务小微，为乡村农户带来更多的金融体验。

绿色金融与可持续发展： 近年银行业大力开展绿色金融服务，引导社会资金流向绿色产业。围绕“十四五”规划和碳达峰、碳中和的“30·60”目标，各大银行深入发展绿色金融，积极应对气候变化风险，致力打造环境友好型银行。截至2020年末，中国21家主要银行绿色信贷余额超过11万亿元，绿色交通、可再生能源和节能环保项目的贷款余额及增幅规模位居前列。

理财子公司专业化转型加速：截至2020年末，境内大型商业银行理财产品整体净值化转型已接近半程，保本理财产品占比则分布在3%至14%的范围。在收益率下行以及竞争加剧的格局下，权益类资产配置是各家理财子公司的重要发展方向。随着理财子公司逐步理顺运营模式、完善产品布局，居民可投资资产持续增长、投资理念更为成熟，养老金融业务发展与金融全面开放，预计理财子公司将加速专业化转型，重塑市场竞争格局，持续为资本市场带来增量资金。

加速科技赋能，探索金融服务新模式：数据显示，2020年银行机构信息科技资金总投入为2,078亿元，同比分别增长20%。根据2020年境内上市银行年报披露的数据，各银行的金融科技投入普遍保持在营业收入的3%或以上，金融科技人员的数量和占比也在增长，其中邮储银行总行金融科技人才队伍相较2019年翻了一番，而其他各家银行均成立了金融科技子公司，金融服务可得性和便捷性明显增强。

德勤中国金融服务业审计及鉴证合伙人曾浩补充道：“金融科技对于商业银行的核心价值是应用先进的技术来提高自身的核心竞争力，目前可以归类为对三大领域的提升：智能服务、智能运营及智能风控。随着各家银行大力推进金融科技战略实施，持续加大产品创新支撑和信息科技投入力度，金融科技赋能银行经营管理提升的作用逐渐体现，为银行未来实现高质量发展奠定良好基础。”

(记者 王金瑞)