近日，有报道称，银保监会办公厅日前向各地银保监局下发《关于促进消费金融公司和汽车金融公司增强可持续发展能力、提升金融服务质效的通知》(以下简称《通知》)。

对此，行业专家称：“该《通知》总体思路是拓宽融资渠道、严格控制不良，促进消费金融行业有序发展，杜绝暴力催收，降低贷款利率，践行普惠金融。因此，更多的是引导作用。”

促进消费金融可持续发展能力

《通知》分两部分，第一部分是“打造核心竞争力，提升服务实体经济质效”，主要包含“明确定位及业务模式明确与银行差异化发展定位;打造核心风控能力摒弃‘高收益覆盖高风险’粗放风控思路;强化消费者权益保护杜绝暴力催收;正确发挥促进消费作用避免消费者过度负债”等四点内容。

《通知》第二部分为“加大监管政策支付力度，提升可持续发展能力”，主要包含三点内容。

第一点：适当降低拨备监管要求。实现将逾期60天以上的贷款全部纳入不良以及资本充足率不低于最低监管要求的前提下，消费金融公司、汽车金融公司可以向属地银保监局申请将拨备覆盖率监管要求降至不低于130%，汽车金融公司可以申请将贷款拨备率监管要求降至不低于1.5%。

第二点：鼓励拓宽市场化融资渠道。支持消费金融公司、汽车金融公司通过银登中心开展正常的信贷资产收益权转让业务，进一步盘活信贷存量，提高资金使用效率，优化融资结构，降低流动性风险。

第三点：资本补充方式。支持符合许可条件的消费金融公司、汽车金融公司在银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，增强抵御风险能力，发行二级资本债券应符合《商业银行资本管理办法》对二级资本工具的合格标准。

拓宽融资渠道 严格控制不良

关于本次《通知》下发，中关村互联网金融研究院首席研究员董希淼表示：“受到经济下行和新冠肺炎疫情双重压力的影响，消费金融公司、汽车金融公司面临了较大的挑战，主要是体现在一升一降：一是不良贷款率有了较为明显的上升，二是盈利能力明显下降，利润增长压力较大。这种情况下，监管部门坚持逆周期调节的思路，下调这两类金融机构的拨备覆盖率和贷款拨备率，有助于释放这两类机构的贷款损失准备，增强他们的流动性，由于贷款损失准备更多地释放出来，也有助于改善他们的财务指标。”

麻袋财富研究院高级研究员王诗强对中国网财经记者谈到：“该通知总体思路是拓宽融资渠道、严格控制不良，促进消费金融行业有序发展，杜绝暴力催收，降低贷款利率，践行普惠金融。因此，更多的是引导作用。”

王诗强还表示：“该通知对消费金融公司影响是多方面的。降低拨备覆盖率至130%对消费金融公司是利好，但是逾期60天以上的贷款全部纳入不良，也意味着加强了对逾期资产的统计，可能导致部分消费金融公司逾期率上升，从而导致外部融资变难。而鼓励并支持消费金融公司发行ABS、银行间市场发行二级资本债券，拓宽资本补充渠道，则有利于相关企业增强实力，开展新的信贷业务，提升公司收入和利润。”

关于融资，王诗强进一步谈到：“消费金融公司融资能力主要受到股东背景、自身风控水平两方面影响。进一步分析，主要看控股股东对逾期的兜底能力，消费金融公司自身对逾期率控制能力和不良资产催收、处置能力。强大的股东背景和较低的逾期率更容易获得外部金融机构在资金方面的合作。”

(记者 杨畅)