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当前金融如何进一步为小微企业提供有效支持?

来源:经济日报2021-05-28 09:28:34

“当前国内外环境复杂严峻,小微企业、个体工商户生产经营仍面临困难,要继续有针对性加强支持。”5月26日召开的国务院常务会议(以下简称“国常会”)提出,要“加大支持小微企业、个体工商户等的普惠金融力度,引导扩大信用贷款、首贷、中长期贷款、无还本续贷业务规模,推广随借随还贷款。”

近期召开的三次国常会连续关注小微企业。5月12日召开的国常会提出,试点建立个体工商户信用贷款评价体系,提高融资便利度。支持发行不低于3000亿元小微企业专项金融债。确保银行业普惠小微贷款实现增速、户数“两增”,确保五家国有大型商业银行普惠小微贷款增长30%以上。5月19日召开的国常会提出,“帮助市场主体尤其是小微企业、个体工商户应对成本上升等生产经营困难。”5月26日的国常会明确提出“研究将商业汇票承兑期限由1年缩短至6个月,减轻企业占款压力。”

苏宁金融研究院宏观经济研究中心副主任陶金在接受记者采访时谈到,去年9月1日,《保障中小企业款项支付条例》正式实施,引导机关、事业单位和大型企业及时支付中小企业款项。缩短商业汇票承兑期限的政策方向与上述政策一脉相承,都是为了减缓中小微企业资金链紧张问题、增加中小微企业现金流回流速度。若能够实施,中小企业现金回流时间会缩短,即使将商票贴现,贴现率也会有所降低,现金损失也会相应减少。

近年来,金融支持小微企业的力度不断加大。据中国人民银行近期发布的数据显示,2021年一季度末,人民币普惠金融领域贷款余额23.46万亿元,同比增长28%,增速比上年末高3.8个百分点;一季度增加1.96万亿元,同比多增9259亿元。

小微企业主对金融支持的力度深有感触。在四川广元剑阁县开了一家小美容店的杨玲(化名)告诉记者,去年6月份,她获得了新网银行与工商银行联合推出针对小微商户的“e商助梦贷”11.8万元的授信。在后来的时间里,杨玲共计借款65笔,结清56笔,平均每一笔借款周期在15天左右,平均每一笔借款金额只有5000多元。杨玲最小一笔借款利息0.55元,最大一笔借款利息不到125元。“平时店里进货(化妆品、身体乳等)都是用的助梦贷,店里偶尔做活动,进货需求大,我一天要借好几笔,最低2000元都借过,完全没有压力。”杨玲从事美容行业十多年,老客户们一般都不会赊账,收到钱她立即就把贷款还了。“随还随贷非常灵活,有一次我只借了一天。”杨玲说道。

对于当前金融如何进一步为小微企业提供有效支持,陶金认为,目前自上而下针对小微企业普惠金融的结构性货币政策稳步推进,已经在信贷引导方面取得了很多成绩,后续还可以加大对金融机构自下而上的普惠金融激励机制的健全。一方面,再贷款再贴现等结构性货币政策仍然有必要延续下去,并有必要探索形成常态化的结构性政策工具体系,且覆盖面还有待扩大,执行标准也可进一步精准化;另一方面,继续加大宏观审慎政策向小微企业信贷业务的倾斜和政策条款细化,长效鼓励商业银行去竞争小微企业融资业务;此外,对于小微普惠金融业务比重大的银行尤其是中小银行,要为其创造更好的资金环境,降低这些银行的资金和负债成本。

(记者 刘琪)

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