众所周知，用户可选择的房贷方式主要有商业借款、公积金借款和组合借款三种。目前，国内部分省市如河北省出现住房储蓄借款的新方式。住房储蓄借款即居民为获得银行借款，需预先在银行办理储蓄的一种方式。
住房储蓄借款具有合同储蓄性质，依据储户的住房需求和储蓄能力来确定借款额度。住房储蓄合同规定，客户借款额度等于合同额与支付给客户存款本息及补贴后的差额，借款额度大体与存款金额一致。
另外，住房储蓄借款还可以与商业按揭或公积金进行组合借款。一般来说，公积金最高可借60万元，如果购房者所需借款额度超过了这个限额可以把住房储蓄借款作为补充，超出部分依然能享受到较低的利率。住房储蓄借款还可以进行叠加，购房者的配偶或同一户口同住成员也有住房储蓄存款的，则可以合并在一起加以计算，这样获得借款时间将会缩短，额度也会相应扩大。
不过，相对于公积金借款和商业借款来说，住房储蓄借款获贷时间长，还款时间短，有着严格的评价体系，所以条件限制较多，用户在选择时需慎重。在国内，住房储蓄借款刚刚起步，未来随着条件的成熟，住房储蓄借款将被越来越多的用户所熟知和接受。
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