三秦都市报-三秦网讯（记者 艾莉 胡琳）“目前，个别银行或互联网平台以‘零门槛’‘日息低’‘无抵押’为诱饵，在拓展信贷消费上漫无边际。诱导一些年轻消费群体办理贷款、信用卡分期等业务，过度超前消费，造成了不良贷款的社会因素。”3月29日，在西安市“两会”代表驻地，记者采访了来自新城区代表团的西安市人大代表陶锦翔。
陶锦翔说，部分借款手续简单，凭身份证就能贷款，造成贷款用途不明确，甚至把贷款用于网络游戏、赌博及违法行为；金融系统监管力度不够，盲目地过度借贷营销，短期商业利益虽然立竿见影，但是消费者因债务违约引发的信贷风险最终会伤及自身；互联网相继出现非法经营的高利贷、影子银行、P2P机构等具有欺诈性质的金融“黑手”，利用无抵押，手续简便；因金融系统的制度短板，出现“以卡养卡”“以贷养贷”“多头借贷”情况，造成恶性循环……这些现象，都导致借款人无力偿还贷款，使幸福家庭破裂，最终走上绝路。这不但给社会和家庭造成了危害，还对国家和银行带来资金损失。
陶锦翔建议，要加大金融贷款政策的普法宣传和教育，警惕非法借贷给自己和家庭带来危害，谨防贷款营销的“套路贷”“高利贷”，提醒民众远离过度信贷风险，普及《民法典》关于禁止高利放贷的法律法规；要建立和完善相应的运作制度。细化监管办法，建立诚信档案，互通诚信信息，对失信个人实行黑名单管制；要建立依据依法贷款，对个人贷款要出具合法的收入证明和阶段性偿还的第三方担保人等手续，建立互通联网借贷档案。同时，规避各种“拆借补贷”的现象发生，完善互联网监管部门的管理，整合金融市场，加大执法力度，像打击线上“黄、赌、毒”一样，严格打击互联网非法金融违法犯罪行为，坚决杜绝“高利贷”“影子银行”在线上的存在，加强互联网消费贷款业务监督管理。
陶锦翔认为，规范民间个人贷款是一个系统的工程，必须不断完善机制，要坚持政府监管与行业自律双管齐下，银行、企业、社会共同参与，严厉打击违法犯罪，提高社会诚信水平和风险管控能力，逐步建立规范有序的民间个人借贷新秩序。
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