近日，招商银行和工商银行接连公告称，旗下的智能基金投顾系统暂停购买功能。此前，招商银行、工商银行、平安银行获得了基金投顾试点资格，而这次其中2家突然宣布暂停，引起行业的巨大关注。此外，记者通过检索多家银行的APP发现，至少还有中信银行、广发银行、江苏银行等基金投顾服务亦受到影响。

扬子晚报/紫牛新闻见习记者 王灿

招商银行公告页面

3家银行曾获基金投顾试点资格

基金投顾具体是什么？据悉，这是一种基金投资顾问业务，主要指拥有相关资质的基金投资顾问机构，接受客户委托，在客户授权范围内，按照协议约定为客户进行投资基金具体品种、数量和买卖时机的选择，并代替客户开展基金产品的申购、赎回、转换等交易申请的业务。简单来说，就是“全权委托、代客理财”。

2019年10月，中国证监会发布了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》，行业期待已久的公募基金投资顾问业务试点正式落地。据报道，自2019年10月以来，国内获得基金投顾试点资格机构已经达到60家，其中有25家基金公司、29家证券公司，另有第三方基金销售公司、银行各3家。工商银行、招商银行、平安银行作为第一批获批机构，在2020年2月拿到试点资格。

多家银行暂停基金投顾“买入”功能

近日，招商银行发布《致摩羯智投持有人》的一则公告，公告称，目前为了配合监管要求，将暂停摩羯智投的购买功能，原持仓客户的赎回及调仓交易不受影响，投资者可以继续持有。扬子晚报/紫牛新闻记者在该行APP内看到，“摩羯智投”下的基金组合购买按钮已无法点开，页面上也提示“后续存在不能持续提供服务的风险”。

在中国工商银行手机APP上，记者注意到，该行AI投产品页面内，亦有一则提示：我行正在对AI投产品进行规范改造，自2021年12月4日起暂停AI指数、AI智投和AI策略产品申购交易，存量客户赎回和调仓交易不受影响，后续存在不能持续提供服务的风险。另外，记者在平安银行手机APP上检索“智投”“投顾”时，显示无相关业务。

中国工商银行公告页面

除了上述3家试点银行外，建设银行、中国银行、兴业银行、浦发银行、中信银行、广发银行、江苏银行等也曾推出过智能投顾服务。记者在以上银行手机APP检索时发现，中信银行“信智投”、广发银行“广发智投”、江苏银行“阿尔法智投”、浦发银行“极客智投”业务都暂停了买入功能，仅保留持仓查询、赎回等功能。建设银行、中国银行、兴业银行的相关服务目前仍在正常提供。

广发银行公告页面

扎堆暂停“买入”功能，原因为何？

银行们为何扎堆暂停基金投顾买入功能？苏宁金融研究院研究员黄大智告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，“招行、工行、平安等银行其实早就已经有了基金投顾牌照，近期之所以暂停业务，是因为最近一些地方出台了关于基金投顾业务的监管意见。由于这些银行的智能投顾业务开展得比较早，与后来出台的监管意见有不相适应的地方。因此在基金投顾业务开展的过程中，可能会存在不完全合规的问题。现在，为了统一符合监管规范，这些银行把相关业务统一下架，或将在产品整改合规后再上架。”

今年11月份，多地证监部门下发《关于规范基金投资建议活动的通知》，明确基金投顾业务必须遵守六大底线：一是业务开展主体为基金销售机构；二是标的基金为基金销售机构代理销售的基金产品；三是服务对象限于该机构的基金销售业务客户；四是不得就提供基金投资建议与客户单独签订合同；五是不得就提供基金投资建议服务单独收取费用；六是不具有基金投资顾问业务资格的机构不得提供基金投资组合策略投资建议，不得提供基金组合中具体基金构成比例建议，不得展示基金组合的业绩，不得提供调仓建议。

因此，或是为了迎合监管需要，银行们逐步下架了基金投顾的购买功能。那么，对于个人投资者，智能投顾业务的下架有什么影响呢？黄大智告诉记者，从产品赎回或卖出的角度来说，个人投资者依旧可以正常卖出，影响并不大。但由于这些业务下架后，没有了购买入口，因此在产品买入方面会有些影响。