中新网北京1月5日电 (刘一)“整体来看，目前财富管理人群的投资状态‘较不成熟’，与财富管理市场快速发展的态势不太匹配，理念认知明显落后于投资实践”，近日发布的一份报告认为，“冲动性投资”及“跟随性投资”仍广泛存在于目前财富管理人群的投资表现中。
《2021财富管理人群理财成熟度报告》(下称《报告》)基于对财富管理市场的长期跟踪研究及人群定向调研，构建“理财成熟度”指数。《报告》还按照五档理财“段位”进行划分，结果显示，72%的人群处于较不成熟与不成熟“段位”中。
这份报告由毕马威与招商银行共同撰写。毕马威中国金融业主管合伙人张楚东表示，随着人们需要在日益繁杂的供给选择面前对财富配置快速作出抉择，财富管理人群的理财理念、产品知识、投资行为等的成熟表现变得尤为重要。
“认知和行为的偏差是影响投资者成熟表现的关键因素”，毕马威中国金融业战略咨询合伙人王强说，随着理财成熟等级的提升，人们的认知与行为偏差更小，不会轻易产生超出认知外的投资行为。
如何使财富管理人群的投资状态更加成熟，《报告》给出借鉴，包括深度获取资讯、强调“资产配置＋长期投资”等。《报告》称，“成熟人群”中近六成每天关注金融资讯，且更青睐行业动态及政策新闻等深度资讯；68%的“成熟人群”产品期限在一年以上，这使他们不轻易受市场情绪影响而跟风“追涨杀跌”。
《报告》同时着眼于细分客群对财富管理的不同态度。例如，年龄集中在25岁至35岁、以“能攒会花”为标签、投资经验普遍不足两年的“理财新势力”。分析认为，这一群体对资产配置理念了解不深，对现金类及固收类稳健型产品持仓较集中，建议金融机构以“信任”为服务理念，通过搭建互动社群平台及提供智能化服务，拥抱年轻客群。
又如，55岁以上的“富足银发族”。《报告》建议金融机构以“暖心”为服务理念，通过创新养老产品、细分阶段需求及搭建“健康养老”生态圈，全方位服务这一客群。
《报告》还提醒，市场亟需专业机构深刻洞察客户实际情况，加大对客户投资配置理念和产品知识的相关教育，引导客户树立“长期主义”价值投资的科学理念，重点要通过自身的专业力量帮助客户认识理财、挑选理财、投资理财。
