花钱就能删除不良征信记录？新能源汽车专属保险保费真的“暴涨”了？如何识别非法证券期货活动？老年人怎么跨越“数字鸿沟”？……“3·15”来临之际，扬子晚报/紫牛新闻举行《科技·绿色·公平》“消费专场”和“金融专场”全媒体公益访谈活动。“金融专场”的三位嘉宾——人民银行南京分行法律事务处（金融消费权益保护处）副处长赵颖、江苏银保监局消保处副处长蔡毅钧、江苏证监局投资者保护工作处副处长徐君应邀来到扬子晚报演播室，回复消费者关注的热点问题。

策划统筹：沈春宁

撰稿：扬子晚报/紫牛新闻记者 薛玲  马燕  徐兢   见习记者 王灿

拍摄：扬子晚报/紫牛新闻记者 范晓林 杨恒国

视频：戎毅晔 于房浩 朱信智 曾宏亮 熊越

“征信修复洗白”都是骗局

新能源车险基础保费并未“暴涨”

当前，个人信用报告已经成为个人的“经济身份证”，办理房贷、车贷、信用卡甚至求职等等都离不开它。如果个人信用报告出现不良信息，可能会产生一些不利影响，因此有的机构或个人号称花钱就可以删除不良征信记录，这些所谓的“征信修复”是真的吗？面对扬子晚报/紫牛新闻记者的提问，人民银行南京分行法律事务处（金融消费权益保护处）副处长赵颖表示，不存在“征信修复”这一说法，凡是进行征信信息“逾期铲单”“洗白修复”的都是骗局。赵颖提醒，“金融消费者可以通过征信异议或征信投诉的方法来维护自身权益。如果认为信用报告上的个人信息存在错误、遗漏，可以直接找到金融机构办理征信异议，申请更正错误数据，或者前往当地人民银行办理。如果消费者与金融机构协商未果，或者认为征信合法权益被侵害，可以向当地人民银行提起征信投诉。”

访谈现场

随着新能源汽车专属保险正式上线，“保费暴涨”成了热议话题。面对新能源车险费用上涨相关问题，江苏银保监局消保处副处长蔡毅钧给出了解答。“江苏新能源车商业车险条款于2021年12月27日正式上线，车险保费与多方面因素有关，具体情况还要具体分析。其实，新能源车条款的基础保费并不比之前高，造成差异的主要原因是系数的不同。如NCD系数（无赔款优待系数），根据过去出险情况进行上下浮动，出险次数多，系数就高。再比如自主系数，不同的品牌或者不同的型号所适用的系数不尽相同。”蔡毅钧告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，目前行业每承保4辆新车就有1辆为新能源车，江苏银保监局会引导省内保险机构加强新能源车险承保、理赔服务，强化车险条款费率监管。

访谈现场

此外，还有公司利用新冠疫情、特斯拉、元宇宙等市场热点，发布无中生有或者添油加醋的信息来炒作股价。对于利用热门题材炒作股价的情况，监管部门是如何出手的？江苏证监局投资者保护工作处副处长徐君告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，仅2020年，证监会就对4家公司的“蹭热点”违法违规信披行为立案调查，对10余家公司下发行政监管措施，交易所也对相关公司进行了纪律处分。如某公司在疫情期间“蹭热点”，虚构客户家数、夸大销售收入及市场份额等，披露的信息严重误导投资者，被证监会行政处罚。另一家公司也是涉及新冠疫情热点，在明知相关产品收入占比较低、对生产经营无重大影响的情况下，在股票连续涨停中未进行充分的风险提示，存在误导性陈述，证监会对此采取了行政监管措施。

访谈现场

看财报注意抓重点

四种方法识别非法证券活动

想要选购一只优质股票，少不了要读懂上市公司财报和公告，然而有的公司造假花样繁多，投资者如何解锁避坑指南呢？徐君告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，看财报要学会抓重点。具体来说，可以先看看会计师出具的审计报告意见，对该公司的整体风险水平做个初步判断；其次，可以关注一下交易所对公司出具的年报监管问询函；最后，在阅读上市公司报告时可以重点关注公司简介和主要财务指标、管理层讨论和分析、重要事项和财务报告这四个关键段落。今年，证监会投保局组织开展了“读懂上市公司报告”专项投资者教育活动，各位投资者可以通过“中国投资者网”或关注各投教基地的网站、公众号了解相关详细课程讲解。

另外，不法分子常常使用虚假身份和虚假信息，夸大宣传、承诺收益，引诱投资者上当受骗。如何识别这种非法证券期货活动？徐君提醒，可以从四个方面来判断：一是看业务资质。比如通过中国证监会网站以及上交所、深交所、北交所网站，查询某家公司是否获准公开发行，通过中国证监会网站或中国证券业协会和中国期货业协会网站查询是否具备证券期货业务资格；二是看营销方式。不法分子较多采用夸张、煽动或吸引眼球的宣传用语，以“跟买即涨停”、“推荐黑马”等说法吸引投资者；三是看汇款账号。合法证券期货经营机构不会用个人账户或非本机构账户进行收款，如果收款账户为个人账户或与该机构名称不符，投资者一定不要汇款。四是看互联网址。非法证券期货网站的网址往往采用无特殊意义的字母和数字构成，或在合法证券期货经营机构网址的基础上变换或增加字母和数字。

有些保险产品宣称“首月0元”“免费保障”，实际上是将保费分摊至后期，消费者并未真正享受到保费优惠。有的保险产品在广告界面上设置“购买”“领取”“自动续费”等选项，诱导消费者勾选。在购买保险时，消费者如何维护自身权益？蔡毅钧提醒，第一，根据自身风险保障需求和消费能力选购，不被“免费”宣传诱导购买了本不需要的产品。第二，知悉保险合同内容，了解条款信息再购买。第三，订立保险合同时，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问的，投保人应当如实告知。

还有消费者跟记者表示，即使买了R2（中低风险）的理财产品，2月份也出现了少量的亏损，这是什么原因？“资管新规核心之一就是要打破刚性兑付。任何理财产品都可能出现本金亏损，低风险并不等于没有风险。”蔡毅钧解释道，这就要求在“卖者尽责”的前提下“买者自负”。一方面，金融机构向客户销售理财产品时要尽到责任，充分介绍产品、揭示相关风险，保证消费者的知情权；另一方面，消费者也要对自己负责，认真做风险承受能力测评，根据评估结果和自己的风险偏好去选择对应风险等级的产品，做到不了解的产品不买、不能承担对应风险的产品不买。

老年群体共享数字金融

适老化服务频出妙招

科技飞速发展的现在，年轻人畅享数字金融，老年人却不得不面临“数字鸿沟”的难题，怎么保护老年消费者权益、共促金融消费公平？赵颖告诉扬子晚报/紫牛新闻记者，人民银行南京分行从三个方面落点，提升适老金融服务质效。“一是指导银行业金融机构改造升级移动金融APP，提供关怀模式、语音模式等便捷模式，保障老年人等具有特殊需求的群体能够无障碍使用移动金融APP。二是提升老年人支付便利度，截至2021年末，江苏省1.1万余个银行营业网点配备了轮椅、老花镜、老年“爱心专座”等设施，8740个网点的近3.6万台智能机具上线了超大字体、语音提示、老龄客户专版等功能。三是整治拒收现金，有效畅通医保、社保、景区、超市、餐饮、物业、水电气等与老年人密切相关的公共服务方面的现金支付渠道。”

另外，赵颖补充道，人民币是我国的法定货币，任何单位和个人不得以格式条款、通知、声明、告示等方式拒收现金，依法应当使用非现金支付工具的情形除外。消费者付款时发现拒收或是采取歧视性措施排斥现金的行为，应保留证据，通过城市政务服务热线、金融消费者权益保护咨询投诉热线等各种渠道进行投诉举报。如果确有拒收现金情况的，将严格按照法律法规进行处罚。

2021年3月，银保监会出台了金融适老服务政策，江苏银保监局也指导行业不断提升金融服务适老化水平。指导江苏省银行业协会出台并在各机构公示“六个一”金融助老服务行业自律承诺，包括保留一个现金服务窗口、完善一套助老便民设施等。指导江苏保险行业协会推出老年人购买保险“三不要”防骗指南，即一不要轻信虚假广告，二不要被高收益诱惑，三不要泄露个人信息。蔡毅钧表示，“后续，江苏银保监局还将不断推进网点改造，深化金融教育宣传，持续优化适老服务。”

校对 李海慧